Finanzielles Glück lässt sich planen.

Erst einmal zusammenrechnen, was dir zusteht

Die meisten wissen gar nicht, was sie liegen lassen. Zulagen vom Staat, Zuschüsse vom Arbeitgeber, Beitragsvorteile über Rahmenverträge, steuerliche Wirkungen, die niemand automatisch bekommt.

Einzeln sieht jeder Posten klein aus. Zusammengerechnet steht am Ende oft ein Betrag, der pro Jahr im drei- bis vierstelligen Bereich liegt. Und zwar Geld, das nicht zusätzlich verdient werden muss. Es liegt bereit und wird nur nicht abgerufen, weil niemand danach gefragt hat.

Deshalb ist das der erste Schritt: nicht sparen, nicht abschließen, sondern einmal sauber aufschreiben, was schon da ist.

Die Formel dahinter: 30, 30, 30 und 10

Rund 30 Prozent fürs Wohnen, 30 für den Alltag, 30 für den Vermögensaufbau, 10 für die Absicherung. Das ist keine Vorschrift und kein Gesetz, sondern ein Maßstab, an dem man die eigenen Zahlen einmal misst.

Der Nutzen liegt nicht in der Zahl selbst, sondern im Vergleich. Wer die eigenen Beträge daneben legt, sieht in einer Minute, wo es klemmt: zu viel Miete, zu wenig Rücklage, gar nichts für später. Diskutieren kann man danach immer noch.

Die Reihenfolge macht den Unterschied

Es gibt eine Reihenfolge, in der die Dinge aufeinander aufbauen. Wer sie umdreht, baut auf Sand. Tipp auf eine Stufe, dann steht daneben, warum sie dort liegt.